国内证业务系统
可行性研究报告
中国建设银行结算部
22年月2日
目录
第一章引言...................................
§.编写目的..................................
§.2项目背景和目标............................
§.2.项目名称及参与单位......................
§.2.2项目目标.............................
§.2.项目背景..............................
§.术语解释..................................
§.条件约束.................................7
§..项目施具备的条件........................7
§..2项目施的约束..........................9
§.参考资料.................................9
第二章系统需求及现状...........................
§2.系统需求概述.............................
§2.2对现有系统的分析.........................
第三章技术方案................................
§.对建议方案的描述...........................
§..系统设计原则............................
§..2系统网络结构...........................
§..系统软件结构与功能.......................
§..系统接口设计...........................9
§..系统通讯方式...........................9
§.2和现有系统的比较.........................9
§.和相关系统的关系..........................2
§.采建议系统可能带来的影响...................2
§.施风险..................................2
第四章技术可行性评价..........................2
第五章投资与效益分析.........................22
§.项目投资情况............................22
§.2。项目效益分析...........................2
§.项目收益投资比............................2
§.项目投资回收周期..........................2
第六章社会因方面的可行性.......................2
第七章可选技术方案...........................27
第八章结论.............................29
本报告为国内证业务系统开发的可行性研究报告。本报告对国内证业务系统需求和系统现技术、处理流程等方面的可行性进行了分析论证对系统的基本情况、开发的目标、总体要求、及我行现有系统的关系做了一般性说明并从项目技术方案、经济效益、社会效益、项目管理与风险等方面力求准确、清晰、完整地评估户的需求从而为项目决策提供科学依据。
本报告在调研和论证所选定开发方案的可行性同时使任务提出者与开发者双方对项目的需求有一个共同的理解并使之作为整个开发工作的前提和基础供系统分析、概要设计、详细设计等阶段参考。
本系统可行性研究报告读者对象为软件开发项目管理者、决策者及相关业务部门的人员。
项目名称中国建设银行国内证业务系统
委托单位中国建设银行总行
牵头部门中国建设银行总行结算部
开发单位中国建设银行总行息技术部、北京建银电脑司
使单位各级分支机构会计结算部门、业务运行中心、营业柜台。
充分利我行现有系统资源依托各分行“城市综合网”并以“资金清算系统”为息传递渠道在全行范围内现证息的安全、准确、快捷运转。达到促进我行结算业务发展增我行支付结算中间业务收入的目的。具体目标如下
．促进我行人民币结算业务的发展为我行拓展新的市场领域提供新的支付结算产品。
2．“国内证业务系统”依托各分行“城市综合网”并以“资金清算系统”为息传递渠道现接收和发送证息又可与“城市综合网”直联以现证开证、证修改、查询查复存疑、催收、到期付款确认书、不符点通知书、注销通知书和同意注销核书等息的录入和自动发送、接收与打印功能。
．系统业务功能完备、界面友好。
．系统安全性能良好能够有效防范资金风险现证息的安全、准确、快捷传递。
随着市场经济飞速发展和我国正式入TO企业对银行支付结算服务的要求也越来越高传统“三票一卡”的人民币支付结算方式已经难以满足当前国内贸易与国际贸易日趋一体化的发展要求。特别是沿海经济发达地区对外经济往来比较频繁的一些大中型企业纷纷提出在国内商品贸易中使人民币证结算方式的要求。他们希望通过在银行办理支付结算的过程中不仅能够为其提供融资的渠道而且希望能够借助银行控制其在商品交易活动中收货不付款和收款不发货的风险。为满足这一结算需求997年中国人民银行出台了《国内证结算办法》积极推动各家商业银行开办国内证业务。当前中国银行、浦东发展银行等同业已纷纷推出了国内证业务并得了较好的社会效益。
为了完善我行的人民币支付结算功能进一步拓展中间业务市场增强建设银行整体竞争能力根据行领导的指示和结算部的工作计划安排总行结算部在认真调查研究和广泛征集各方面意见的基础上拟于今年下半年将国内证业务推向市场计划首先在上海、广东、浙江、江苏、深圳、福建等部分沿海经济发达地区的分行进行国内证业务的试点。为此总行从2年下半年开始根据人民银行《国内证结算办法》的规定制定了《中国建设银行国内证业务管理办法》。
由于国内证是一个新的结算产品为防范风险提高证息的传递效率《中国建设银行国内证业务管理办法》规定我行国内证业务须采电开的方式。在与科技部门共同反复研究后我们认为“电开”证必须重新开发一套“国内证业务系统”。
．国内证开证行依照申人申开出的凭符合证条款的单据支付的书面付款承诺。证按开立方式分为开和电开方式我行国内证均采电开方式。证付款方式分为即期付款、延期付款或议付。议付方式仅限于延期付款证。
2．证开立开证申人提出证开证申并递交相关料经有关部门审查通过后业务人员根据开证申书电开证并发送及打印证等有关单证。
．证修改开证申人向开证行提出证修改申开证行审查后根据修改申书电开证修改书并发送及打印证修改书等有关单证。
．证事务各经办行之间在办理国内证业务过程中对专项内容进行通知和回复。证事务按不同内容可成分事务查询、事务查复、到期付款确认、不符点通知、注销通知、注销确认六种类型。
．证接收证业务经办行接收打印国内证及有关单证主要有证、证通知书、证修改书、证修改通知书、查询查复书、到期付款确认书、不符点通知书、注销通知书和同意注销核书。
．证注销证开证行或通知行根据证付款凭证、有关当事人提出同意注销通知及逾期情况办理证业务销记。
．拓展支付结算产品目标的要求
拓展支付结算业务是商业银行自身发展的永恒主题。在传统结算工具市场份额相对稳定的今天强结算品种拓展和创新不仅能够丰富我行现有的结算品种完善结算服务功能而且有利于树立我行的结算业务品牌。国内证业务的开办是为适应市场经济的要求和参与市场竞争的需要而提出的同时也是我行扩大中间业务领域增强赢利能力的需要。
2．客户对国内证业务的需求
商品贸易方式的变化无疑使得企业客户对银行结算功能的需求呈现样化、个性化的特征。特别是一些对外经济往来比较频繁或沿海经济发达地区的国内贸易企业不仅希望银行通过办理款项结算能够分担其在商品交易活动中收货不付款和收款不发货的风险而且希望通过银行办理结算同时能够为其提供融资的渠道。开办国内证业务是满足不同客户群体对银行结算功能的个性化需求。
．我行的机构与人员条件
我行机构体系完善个汇票机构遍布全国有一支庞大的经验丰富的支付结算业务队伍我行开办国内证业务具有自身的优势和内在条件；长期以来我行有着广泛而又密切的客户群体与大型企业、集团司关系稳定对企业的生产经营、誉状况有较深了解这为我行开办国内证业务与防范风险提供了可靠保障。
．开发项目的组织和管理
良好的项目组织和管理水平是项目施最关键的条件。参与国内证业务的业务、科技部门通过证有关制度制定、业务需求的编写和讨论已培养了一些熟悉系统需求的业务人员和工程技术人员。同时我行有一大批熟悉资金清算系统的人员这对开发国内证是一个非常有利的内部条件。
国内证业务系统的参与者建银电脑司是一个有软件开发经验的团队它曾经开发了电子密押器和汇票联行机构管理系统对我行的结算业务有相当的认识和理解这对项目组织和管理来说也是一个有利条件。
．开发周期约束。市场开拓、业务推出与风险防范很大程度决定了系统的开发周期。开发周期太短可能影响了系统开发和测试的质量影响系统所现的功能。太长又增了成本和影响了市场的开拓。项目施时需要合理地权衡并指定开发计划控制开发周期。
2．城综网版本太差异很大。目前我行各分行的城综网存在种版本系统差异大且正处于据集中的施期。
．资金清算系统的三期优化。
.中国人民银行银发9972《国内证结算办法》
2.中国人民银行银发9972《证会计核算手续》
．《中国建设银行国内证业务管理办法送审稿》
国内证业务系统是以资金清算系统为息的传递渠道它既可直联城综网又可以单独接收和发送证业务息现证的开立、修改、通知、议付、委托收款、验单付款和注销等业务的办理。
主要的功能描述
．证开立
开证行电开证。现证息的录入、复核、授权、发送、正、删除、查询、发送和打印；打印证、表外科目记帐凭证、国内证开证登记簿。证的开立有以下八个功能组成
录入:录入员对证有关息进行录入并产生编押清单。
2复核复核员对录入员录入息的关键据输入复核对其他息浏览复核并录入密押。
查询根据不同查询条件进行查询并可打印查询结果。
正录入员对未发送的息进行正正后的息需重新复核、授权已发送的息不能正。
删除录入员对已录入尚未发送的息进行删除已发送息不能删除。
授权会计主管对已复核的超限额的证息进行审查授权。
7发送操作员批量发送已复核、授权的证息并打印有关单证登记表外帐及相关登记簿。
8打印操作员打印证有关单证。
2．证修改
开证行电开证修改书。现证修改息的录入、复核、授权、发送、正、删除、查询、发送和打印；打印证修改书、表外科目记帐凭证、国内证开证登记簿。证修改有以下八个功能组成
录入录入员录入证修改书息产生编押清单。
2复核复核员对录入员录入的证修改书关键段进行复核并录入密押。
查询根据不同查询条件进行查询并可打印查询结果。
正录入员对已录入但未发送的证修改书息进行正正后的证修改书息需重新复核、授权。
删除对已录入尚未发送的证修改书息进行删除。
授权会计主管对已复核的证修改书息进行审查授权。
7发送发送所有已授权的证修改书息同时登记表外帐及相关登记簿。
8打印打印证修改书等有关单证。
．证事务
经办行之间对证事务的处理。现证事务息的录入、复核、授权、发送、正、删除、查询、发送和打印；打印证书、表外科目记帐凭证、国内证事务登记簿。证事务分查询查复、到期付款确认、不符点通知书、注销通知书和同意注销核书。
事务查询各经办行之间就证存疑、款项催收等事项向对方发出查询要求对方予以查复。
2事务查复被查询行收到查询息后经核予以回复。
到期付款确认开证行收到委托收款行或议付行寄来的委托收款凭证等延期付款单据后经审核同意付款的向委托收款行或议付行发出到期付款确认通知。
不符点通知议付行在审核证及项下单据时发现不符的或开证行在审核委托收款行或议付行寄来的委托收款凭证等单据时发现不符的向对方行发出不符点通知。
注销通知开证申人向开证行要求注销证或受益人向通知行提出注销证的由开证行向通知行、或由通知行向开证行发出证注销通知。
注销回复是通知行或开证行接收到对方行发来证注销通知在征得受益人或开证申人意见后向对方行发出同意注销或其他回复。
7系统提供证事务的录入、复核、授权、发送、正、删除、查询、打印等功能。
8到期付款确认、不符点通知、注销通知、注销确认四种事务需进行编核押处理。
．息接收
证经办行对证及有关息的接收打印。
打印未打印的息打印当天所有未打印的证及有关单证。
2重打息重打当日接收的证及有关单证。
