银行业操作风险探析调研报告
操作风险是银行业面临的主要风险之一它不同于风险、市场风险操作风险遍布银行内部的所有岗位业务运行操作风险是操作风险的密集点银行经营活动过程的每一笔业务都需要通过临柜人员进行操作风险也存在于操作过程的每一个环节稍有不慎就会形成差错甚至事故案件给银行经营带来不利影响和损失。因而正视风险的存在剖析风险产生的原因不断健全内控制度强化内部管理有效降低和控制业务运行操作风险显得尤为重要。
一、业务运行操作中存在的风险及其成因
业务运行操作风险表现形式很我们从形成风险的直接原因来分类主要有以下几方面一是人为违章操作形成。表现在操作过程中有章不循或违反操作流程办理业务形成差错或风险。二是操作流程不严密或制度不健全在操作过程中随意处理形成风险。三是技术原因形成风险例如因临柜人员综合质低无法识别票据真伪形成风险。四是道德风险。表现在内部人员作案或内外勾结作案也是业务运行操作风险的黑洞。五是操作失误形成风险。临柜人员每日都要进行业务操作不停做账务处理、清点现金等大量重复性劳动工作中的失误也再所难。
风险形成的深层原因
一管理机制的偏颇导致人员风险意识薄弱
尽管这是一个老生常谈的原因但通过对大量案例分析显示“十案十违章”有章不循、违章操作是所有案件中的共同点根本原因就是经办人员风险意识淡漠在日常办理业务中没有树立风险防范理念。但这一原因的产生与我们行的管理体制特别是奖惩机制也有较密切的关系。目前很业务和产品指标通过上级行层层分解下达到网点直至每一名临柜柜员而这些业务发展指标完成情况均与柜员绩效工资收入挂钩并且在收入中所占比重较大如揽存、销售基金、发卡或推销一笔保险等兑现少收入而对工作中无差错事故、无违章、无案件的柜员则没有明确的考核奖励标准或奖励很少相对于产品奖励来说可谓九牛一毛以至于某些员工趋利冒险。如揽存开户不审核客户身份证件办理集体发卡、集体代发工资业务由他人代签客户名等为完成任务受理柜员明知违章仍然受理形成风险隐患。一些网点负责人或业务主管为了营销业务放弃了主管职责或不认真审查凭证或将授权卡交于经办柜员使业务主管的授权与监督形同虚设客观上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。
二人员质不能适应新业务、新制度的变化。
因新老员工替及岗位轮换目前银行内部人员的流动性很强但还没有建立一套科学、合理、有效的员工培训机制。一是新进员工经过简单培训后就匆匆上岗并且培训中也是简单介绍银行基本业务及制度并没有掌握操作要领使大部分新员工对制度要求知其然而不知其所以然对制度规定的目的和意义是一知半解只能是边干边学因此技术性风险错误或事故难以根除。二是目前业务品种不断增代理业务、电子业务发展迅速系统也在不断完善和新。一些代理业务、电子业务、卡业务任务下发或产品开发都在个金部门基层支行对员工的培训一般由核算部门负责由于部门分工不同、沟通协调不够致使对员工的业务培训出现脱节现象员工的质和技能跟不上新业务发展变化的节奏。
三内控机制不能有效发挥作
