上海xx融资担保有限司设立之可行性研究报告
一、设立目的意义
上海xx融资担保有限司以下简称“xx”或“司”以解决中小企业担保难、融资难的问题为目标为中小企业提供担保通过外部增级搭建中小企业与银行之间的融资渠道同时降低银行贷款业务风险解决“中小企业借款难”和“银行放贷难”的问题推动本市中小企业的稳健成长和本市经济的可持续发展。
二、拟建司基本情况考虑
拟定司名称上海xx融资担保有限司
拟定注册地址上海黄浦区西藏南路7安基大厦—
拟定注册资本人民币万元
拟定组织形式有限责任司
拟定法定代表人潜欢
拟定经营范围
主营贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、证担保和其他融资性担保业务；
兼营诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务、以自有资金进行投资、其他业务经市金融办批准。
拟定股权结构
上海拓洋企业发展有限司持股8；
上海逸鑫业有限司持股2；
上海富星金属料有限司持股；
上海通岳业发展有限司持股2。
三、政策环境分析
一我国出台一系列扶持政策和监管规定,促进融资性担保行业的健康发展解决中小企业融资难的问题
据统计2年月至9月上海市工业、商贸、软件和息服务业中小企业增长达2左右中小企业进出口总额同比增长7.累计现工业利润增长.2万元产值能耗比全市工业企业平均水平低28。2年月至月共有家企业在中小企业板和创业板上市有家企业已过会待发行；已发行和正在发行的中小企业集合票据达到支发行规模预计超过亿元。本市中小企业营业收入年均增幅已达2以上占全市法人企业营业收入的；上缴税收占全市企业上缴税收总额的左右中小企业成为本市税收贡献的生力军。另外在“鲶鱼效应”的作下中小企业的发展将有助于竞争环境的构建促进大型企业的革新与进步提高我国企业整体竞争力。大型企业是中国经济的骨架中小企业是中国经济的细胞因此促进中小企业的发展对推动我国经济的健康发展具有重要意义。
但中小企业先天自有资金不足资金周转率低在无法增资的情况下需要通过借入外部资金来巩固企业的发展和助推未来的扩大生产因此存在巨大的融资需求。然而由于中小企业自有固定资产少难以向银行提供充足的抵、质押担保物不符合银行的贷款条件；此外诸中小企业缺乏与大企业稳固的合作关系寻求有力的第三方保证也比较困难故而大中小企业都存在向银行融资难的问题。融资性担保司作为银行与中小企业之间的第三方为中小企业的融资性债务提供担保通过外部增级的方式解决了中小企业自有抵押品不足的问题对缓解中小企业的融资困境具有重要意义。因此为解决中小企业融资难的问题促进中小企业的健康发展我国出台了一系列扶持政策和监管规定来扶持融资性担保司的发展、规范融资性担保的行为充分发挥融资性担保在促进中小企业融资中的重要作。
、扶持政策和监管规定
29年9月国务院发布《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》以下简称“意见”明确提出四项举措完善中小企业担保体系一是设立包括中央、地方财政出资和企业联合组建的层次中小企业融资担保基金和担保机构；二是各级财政要大支持力度综合运资本注入、风险补偿和奖励补助等种方式提高担保机构对中小企业的融资担保能力；三是落好对符合条件的担保机构征营业税、准备金提和代偿损失税前扣除的政策；四是要求国土资源、住房城乡建设、金融、工商等部门要为中小企业和担保机构开展抵押物和出质的登记、确权、转让等提供优质服务。《意见》从主体设立、财政支持、税收优惠、业务操作便捷四方面提出了切具体的政策全面推动担保机构的发展。
29年2月发布的《国务院办厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》国办发297指出我国建立融资性业务监管部际联席会议负责融资性担保业务的监管工作。
2年月银监会等7部委发布《融资性担保司管理暂行办法》银监令2以下简称“《暂行办法》”主要从设立、变和终止业务范围经营规则和风险控制监督管理法律责任等五个方面制定了融资性担保司的行为规范以强对融资性担保司的监督管理推动融资性担保司的稳步发展。
2、上海市努力推动融资性担保行业的发展
中小企业在推动我国经济发展中发挥的作毋庸置疑也是当前上海快经济发展方式转变的重要抓手。《暂行办法》颁布后为贯彻落国家和上海市融资性担保行业管理的相关件精神促进融资性担保司规范发展好地服务本市“十二五”时期创新驱动和转型发展上海市各部门紧锣密鼓的完成了以下工作一是颁布地方管理办法。市政府于2年8月正式颁布了《上海市融资性担保司管理试行办法》。既对《暂行办法》的有关内容作了细化同时又结合本市际明确了具有上海特点的行业发展规范和工作要求。二是出台行业扶持政策坚持既要强监管、要鼓励发展的理念。去年8月市政府办厅转发了市财政局和金融办联合出台的《关于本市快融资性担保行业发展进一步支持和服务中小企业融资的若干意见》旨在通过一系列政策措施鼓励和支持融资性担保行业发展进一步改善中小企业融资环境。三是形成监管工作方案。通过座谈、问卷调查、地走访等种形式深入开展摸底调研全面了解本市担保行业和机构发展现状。在此基础上专门针对存量担保司规范整顿、新设机构审核重点以及日常监管要求形成不同工作制度和监管方案。至此融资性担保司的法律规范体系日渐丰满使得融资性担保司的发展和监管具可操作性以营造良好环境进一步增强中小企业的发展活力和动力。
二融资性担保司的设立对上海市发展的特殊意义
、设立融资性担保司是健全上海国际金融中心融资服务体系的重要一环
29年月国务院发布了《国务院关于推进上海快发展现代服务业和先进制造业建设国际金融中心和国际航运中心的意见》以下简称《意见》提出了到22年要基本建成上海国际金融中心和国际航运中心的总体目标。完善的融资服务体系是上海国际金融中心的必要构成要。目前中小企业可以通过下列渠道融资一是通过商业银行等金融机构进行间接融资；二是通过在中小企业板或创业板上市进行直接融资；三是向近两年成立的小额贷款司借款。但是上述融资方式尚不足以满足处于快速成长中的中小企业的融资需求。设立融资性担保司为不符合银行贷款要求的中小企业提供担保协助中小企业融入资金是健全中小企业融资服务体系的重要一环在上海市设立融资性担保司符合上海建成国际金融中心的宏观愿景。
2、设立融资性担保司有助于上海“十二五规划”的现
2年月9日通过的《中共上海市委关于制定上海市国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》明确提出“要积极拓展各类金融和金融中介服务业务大力鼓励和支持金融创新不断提高金融服务能力和水平”、“要健全金融服务和产品创新运营机制完善有利于中小企业发展的投融资体系”、“支持民间资本兴办金融机构”。设立融资性担保司为存在资金缺口的中小企业提供融资担保是中小企业现融资的一种创新有利于完善中小企业的融资服务体系符合未来五年上海市的发展规划。因此在“十二五”规划的开端抓紧设立融资性担保司具有重要意义。
三黄浦“外滩金融集聚带”的建设
29年8月日起正式施的《黄浦区关于服务上海“两个中心”战略快推进外滩金融集聚带建设的施意见》以下简称“施意见”已经明确外滩金融集聚带是上海市国际金融中心建设的重要空间布局之一。“外滩金融集聚带”占地面积2.平方里与对岸的陆家嘴金融城遥相呼应“一城一带”隔江相望错位互补协同发展共同展现上海国际金融中心的风采。“外滩金融集聚带”重点吸引了证券、基金、投资银行、资产管理等金融机构以及为金融服务的会计事务所、律师事务所等中介机构目标是打造有影响力的资产管理机构、资本运营中心和金融服务中心。《中共上海市委关于制定上海市国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》中也提出要“快陆家嘴—外滩金融区建设”因此“外滩金融集聚带”已然成为未来黄浦展望乃至整个上海市“十二五”规划的重要内容。《施意见》2条政策涵盖7个方面其中一项措施就是要深化施规划在研究外滩金融集聚带功能建设的国际思路上从功能结构、空间形态、服务配套等方面推进外滩金融集聚带整体的设计和专项的深化。以快建设“外滩金融集聚带”为目标黄浦区还提出要进一步完善鼓励金融创新的政策措施支持新兴金融企业和创新型金融机构入驻黄浦以拓展金融空间传承金融化营造金融生态。在黄浦区内设立融资性担保司使其在中小企业资金融通中发挥重要的媒介作丰富黄浦区传统金融服务的内容助推“金融集聚”的现。另外融资性担保司为不符合贷款要求的中小企业提供融资担保有助于商业银行拓展贷业务在帮助商业银行现盈利的同时保证了银行资金的安全性减少银行的不良贷款对外滩金融区的建设大有助益。“外滩金融集聚带”是整个上海金融发展的前沿、国际金融中心的重要组成黄浦区在设立融资性担保司健全融资服务体系上应走在前面。
四、市场分析及市场定位
（一）融资担保市场分析
99年国务院批准中国经济技术投资担保有限司特例试办标志着中国专业性担保机构开展担保业务的起步和探索。经过7年的发展历程融资性担保业在我国得了蓬勃发展在服务我国中小企业和地方经济发展方面发挥了积极的不可或缺的作。截至28年末根据工部的统计我国担保机构达到家。估计截至到2年2月我国担保机构的量约万家。
据了解自999年第一家融资性担保司成立以来上海融资性担保行业得到了长足发展为服务地区经济、产业发展缓解中小企业融资难矛盾发挥了重要作。截至29年本市注册的各类担保机构共8家注册资本总额亿元初步形成了“政策性、互助性、商业性”三类担保机构共同发展的格局。2年月至月全市中小企业融资担保新增额超过亿元与29年全年相比增长超过亿元增幅超过2。
2年月2日上海召开融资性担保行业规范发展和业务监管联席会议扩大会议。由此上海融资性担保行业规范发展和业务监管工作正式启动。市委常委、副市长屠光绍指出要建立健全“部门协同、市区联动”工作机制为本市融资性担保行业规范发展各项工作落到处提供保障。
二担保司的市场定位
根据市场细分和风险可控的原则。司将依托黄浦区招商办、科委、商务委、工商联合会、福建南平上海商会和上海南安商会的平台选择从事木、石、五金建和小商品产、供、销经营稳定的中小企业作为司的目标客户。
、黄浦区重要商圈的中小商户
作为设立在黄浦区的担保司上海xx融资担保有限司将重点关注黄浦区内的中小企业把一定的担保额度分配给各级招商引资重点企业、科技京城的创新企业以及外滩、南京路、豫园等商圈有发展潜力的商户。经黄浦区政府相关部门推荐的企业和商户将成为担保司的目标客户以支持黄浦区快传统商贸业提升、推进现代服务业集聚的“两轮驱动”战略帮助中小企业调整结构、促进转型。
豫园商圈居上海城区中心与南京路商圈、外滩毗邻年客流超万人次豫园商圈主要从事小商品批发主要包括箱包、玩具、首饰、生活品、办品、工艺品等。豫园商圈商户经营情况良好据抽样统计仅28年2月日至29年月日黄浦区南京路户商家与豫园商城共现销售.2亿元同比增长.7。2年月地铁线投入运营线豫园站的设立给豫园商圈带来了的客流小商品批发市场的中小企业迎来了的商业机会。
目前黄浦区中小企业量达到2.2万家左右其中仅豫园小商品市场登记注册的就有7家中小企业年销售额达亿人民币年缴纳税收近.亿人民币。为扩大销售这些中小企业存在巨大的融资需求但大都不能提供符合银行要求的贷款担保而民间金融市场高利率、资金规模有限、运作不规范难以解决中小企业的融资难题寻求一种成本相对较低、手续简便、具有可持续性的融资渠道是这些企业迫切需要的。
上海xx融资担保有限司将依托黄浦区工商联合会和豫园小商品市场管理单位对市场内企业进行分类选择制定不同担保业务策略在风险可控的前提下开展担保业务以扩展豫园小商品市场内企业的融资渠道。
2、在上海从事木行业的中小企业
主发起人上海拓洋企业发展有限司长期从事木生产和销售比较熟悉木行业故将担保司的主要市场之一定位在上海的木行业。
万套保障房是木行业中小企业发展的转折点
温总理2年两会期间提出“十二五”期间要建设万套保障房2年全国计划建造万套保障性住房这万套相当于我国年商品房上保障性住房的总量还要面积7亿平方米。2年2月召开的上海市建设交通工作会议指出“十二五”期间上海将进一步改善住房民生计划在五年内供应各类保障性住房约万套；并大建筑节能工作力度完成既有建筑节能改造万平方米；另外上海还将大力推进住宅产业化新建住宅全装修比例达到7以上。保障房的建设、建筑节能改造和住宅产业化的推进对上海的建筑行业乃至木行业将是一重大利好。另外十二五期间我国城市化进程将进一步快每年将为国内地板业新增2亿平方米需求。除此之外二次装修市场的蓬勃和低碳经济发展将为木市场带来发展机遇木行业前景广阔。
2主发起人的木行业背景和商会平台优势
