稳妥开展供应链金融推进新经济下金融创新——关于我省供应链金融的调研报告摘要
观企业特别是中小企业融资难是体经济的最痛点之一而供应链金融作为既能为链条上各企业提供商业贸易资金服务又能为中小企业提供贷款融资服务的一种新型融资模式被广泛视为解决中小企业融资困境的“利器”。近年来《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》、《促进民间投资健康发展若干政策措施》、《关于积极推repy/repy
进供应链创新与应的指导意见》等系列件均提出要积极稳妥发展供应链金融推动供应链金融服务体经济。供应链金融在政策利好下将迎来大的市场发展期。
一、关于供应链金融
供应链金融是将供应链上的相关企业作为一个整体以核心企业为依托以真贸易为前提运自偿性贸易融资的方式通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或控制物权对供应链上下游企业提供综合性金融产品和服务。其质是把核心企业良好的转化为上下游企业的融资能力把单个企业的不可控风险转变为整个供应链的可控风险通过立体各类息将金融风险控制到最低。
从发展意义看供应链金融不仅有助于缓解中小企业融资难、融资贵问题还在优化产业结构促进产业转型升级等方面都具有十分明显的效果。从发展趋势看供应链金融已成为金融工作的重点。一方面发展供应链金融是国家战略的任务要求。另一方面发展供应链金融是市场变革的迫切需要。再一方面发展供应链金融是金融机构适应经济新常态的必然选择。
二、我省供应链金融的发展现状
我省供应链金融开始于2年以地方银行为代表的金融机构做了许有益的尝试也得许质性的成绩。但由于我省发展起步晚产业基础较为薄弱总体还处于初步探索阶段。
一业务发展较快但规模仍然较小。以应收账款融资为例全省应收账款融资服务平台试运行以来截止27年底共注册各类户2792户有效促成供应链融资22笔累计融资299.9亿元年均增量现翻番但从各银行机构的业务量来看供应链金融的融资规模占贷款规模的比例大不足一成且业务量寡不均。
二参与主体增但配套企业少。除贵阳银行、贵州银行、浦发银行、招商银行、工商银行等商业银行外部分行业龙头司、供应链管理司、互联网金融司等结合自身优势也在供应链金融据应和风险管理等方面积极探索。但从供应链金融相关的配套服务企业来看还存在量少、监管能力较弱、息化程度低的问题尚不能适应金融机构的业务需求。
三服务模式改进但传统产品仍占。随着金融服务和互联网技术的升级换代各金融机构针对我省经济发展特征开发了一些差异化模式。但主要还是集中在承兑汇票和应收账款质押传统产品的应仍占且大基于线下操作。
三、广东省供应链金融的经验借鉴
广东省尤其是深圳市是我国供应链金融的发源地一直引领着供应链金融的迭代升级市场发育成熟度高。据不完全统计深圳现有供应链服务企业2家全国8以上的供应链服务企业总部设立在深圳已形成良好的金融生态聚集效应。从发展阶段看广东供应链金融的发展先后经历了经典模式、.模式、2.模式、.模式直至.模式等五个阶段。相较下我省尚处于经典模式向.模式过渡的阶段。
一主要做法
广东省推动供应链金融的发展主要表现在五个方面一是鼓励发展供应链催生供应链金融。二是搭建“应收账款融资服务平台”促进供应链金融。三是延伸产业链金融服务升级供应链金融。四是奖励金融创新鼓励供应链金融。五是金融机构主动作为带动供应链金融。
二启示
从金融机构看理念超前、技术先进。当地金融机构早已跳出传统贷业务理念而是通过重塑产业供应链依托纵向垂直的产业供应链、横向交叉的综合交易链建立端到端的产业互联网金融服务闭环。理念上充分融合“供应链的生态共建思维、互联网的开放共享思维、投行的资源整合思维”建立投商行一体化的思维方法。技术上大胆尝试身份识别、物联网传感、联盟区块链、征大据等高新技术。从政府部门看重视金融创新、中小企业金融服务。广东省出台了《关于金融服务创新驱动发展的若干意见》等一揽子金融政策快推进区域金融改革创新。深圳市福田区是我国首个发布金融科技专项政策的地方政府在市金融发展专项资金中安排中小企业贷款风险补偿金等。
四、当前我省供应链金融发展中存在的不足
从核心企业、技术平台、金融机构三方这三方的运行状况看我省供应链金融的发展还存在很不足。
