稻壳儿网络大学
毕业设计论
题目
学院(部)
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年月日
传统的银行借贷交易的是借款人的抵押和担保是的物化。贸易融资业务因为有自偿性特征的物化是借款人的贸易背景和现金流量。贸易背景可以当下和历史交易据来说明现金流量本身就是据流。因此事上贸易融资交易的是据。在贸易融资的二级市场上是如此如福廷的转卖卖的是开证行承兑的据。按这个思路在一级市场上贸易融资出现不良问题有可能出在我们过分依赖借款人的规模和抵押担保而忽略了对交易记录、现金流量等据的监控和把握；而贸易融资资产在二级市场上交易不够活跃则可能是因为我们缺乏让投资者看得懂的据以及据背后的规则。
一、一级市场贸易融资据交易的可行性分析
贸易融资一级市场的据包括借款人过去、现在和未来三个维度具体表现为订单、出货、回款和融资期限等方面的据。以供应商向核心企业供货为例。在传统意义上供应商很难从银行融资原因有三一是供应商是轻资产中小企业；二是一旦供货货物很难变现；三是很难从核心企业得收货确认。但是供应商手中有据。首先是往年的订单、出货、回款和存的据记录；其次是目前供应商已供货据以及在核心企业的资金沉淀情况包括资金量占期限等；再次是供应商可以提供未来订单、出货、回款和存的变动情况。
如果供应商向银行提供了这些据要求放贷银行会同意吗？
首先是据的真性问题。这可以通过两种方式解决其一与核心企业ERP财务据联网以验证供应商提供的据；其二委托第三方据治理司管理并验证据确保据真道理跟商业银行委托第三方监管货物一样。
如果这些据真可靠又能被时监控根据贸易融资自偿性的原则理论上商业银行就可以向供应商发放贷款。际上阿里小贷的营运模式简单在对线上企业销售端有所控制的前提下只要有历史交易记录就可以贷款也没有像商业银行那样的贷后管理机制。事上商业银行最理想的线上融资模式就是阿里小贷模式买卖双方都在银行提供的交易平台上进行交易一切交易据都在银行的掌握之中。但是目前任何一家国内商业银行都不可能在短期内建立类似平台只能采银企直连的方式将企业和银行的系统对接。
那么企业和银行的系统对接以后商业银行能做到依照交易据发放贷款吗？前提是要解决好以下几个问题。
一是对供应商的授。授包括两个方面。
