XX银行“春天行动”专项监督工作报告

为切实防范“春天行动”冲量期间合规风险、廉洁风险向业务风险传导，XX银行纪检审计部于近期组织开展“春天行动”专项监督，重点聚焦信贷投放、存款营销、代销业务、费用管理四个领域，采取“事前介入+过程嵌入+事后核查”全链条监督模式，对全行X个分支机构、X个重点业务部门开展检查。现将有关情况报告如下。

一、工作开展情况

（一）提前谋划，构建“三位一体”专项监督框架

一是建立提前介入机制。在“春天行动”方案下发前，纪检审计部主动与业务主管部门对接，参与方案会审，重点提出信贷准入不得降低标准、存款营销不得误导销售、费用支出不得变通报销等三项廉洁合规刚性要求，从源头嵌入监督内容，推动廉洁要求与营销方案同步部署、同步落实。

二是制定精准监督清单。围绕“春天行动”四个重点领域，逐类梳理廉洁风险点，形成包含23个子项的《“春天行动”专项监督检查清单》，区分“一票否决”刚性事项和“重点关注”弹性事项两个层次，确保监督有的放矢、不走过场。

三是组建专项监督工作组。抽调纪检、审计、合规条线骨干人员，组建3个专项监督工作组，按属地与条线“双线”分工，实现对重点业务条线和重点区域机构的全覆盖，打破过去单一部门检查视角局限，提升发现问题的深度和广度。

（二）过程嵌入，创新“四个到场”监督机制

“春天行动”营销期间，专项监督工作组推行“四个到场”常态化监督机制。一是重大授信集中审查会到场，对单笔1000万元以上的对公信贷和500万元以上的零售信贷，纪检审计人员列席授信评审会，现场监督审查程序、核实申报材料，全程留痕备查；二是重点客户签约仪式到场，对关系行内主要领导的大户存款、大额理财签约，专项监督人员随机抽取30%到场核查，察看是否存在承诺不当利益等违规情形；三是费用核报环节到场，对“春天行动”专项营销费用，审计人员嵌入费用核报流程，对报销凭证、活动记录、资金流向进行实时核查，发现可疑票据即时要求说明；四是消费者投诉处置到场，全程跟踪投诉办理，防止营销期间激进展业引发纠纷被“内部消化”，截至2月底，累计跟踪处置消费者投诉案例14件，均已依规办结。

（三）数据赋能，推行“穿透式”风险筛查

专项监督期间，依托行内信贷数据系统和费用报销平台，对“春天行动”期间全量业务数据开展自动化比对分析。一是建立信贷“异常审批”预警模型，设置授信进件资料不完整率、抵押物估价异常波动、授信通过时效超短等7项触发指标，对触发预警的信贷案件进行重点盯查，期间共触发预警案件19件，经核查5件存在审查流于形式问题，已转合规部门督促整改；二是开展费用数据交叉比对，将报销费用发票信息与税务数据、商家资质信息进行比对，自动筛查无效发票和重复报销，期间发现疑似问题票据7张，经调查4张被认定为违规发票，已予以纠正处理；三是运用关联分析技术，对营销人员客户介绍路径进行溯源，重点排查是否存在“以贷引存”“搭售代销产品”等行为，全期排查客户样本621户，发现3例疑似捆绑销售问题，已立即启动核查程序。

（四）靶向整改，强化发现问题闭环处置

对专项监督发现的问题，坚持边查边改、即知即改原则，建立“发现—通报—整改—销号”四步闭环机制。重大问题当场下发监察建议，要求限期7个工作日内整改反馈；一般性问题统一纳入问题台账，由各机构党委（总支）负责人签字背书后逐项整改，整改情况报纪检审计部核销。对拒不整改或整改不到位的，按程序报行党委会研究处理。专项监督期间，共向7个机构发出书面监督意见，发出口头提醒函11份，推动当期整改问题31项，整改销号率达90.3%，剩余问题全部纳入下阶段持续督办清单。

二、检查发现的主要问题